確定拠出年金からお便り到来。 運用状況をチェック！

１年ぶりに確定拠出年金の運用状況のお知らせが届きました。

確認してみると、投資元本 （１００％） に対して、１０９．２％の運用状況でした。

確定拠出年金を始めて、４年。
ざっくり、約２．３％の年利回りで運用されています。

想定利回りが２．０～２．８％ （想定リスク ±２０％ （２σ）） なので、ほとんど計画通り。　
（これほど合うものなのか？という疑惑もありますが。）

保有資産の比率も確認してみます。

・　国内株式　約１５％　（⇔　指定比率　１７％）
・　国内債券　約２７％　（⇔　指定比率　３０％）
・　海外株式　約２７％　（⇔　指定比率　２４％）
・　海外債券　約２５％　（⇔　指定比率　２０％）
・　その他　約７％　（⇔　指定比率　９％）

指定比率に対して、国内資産が少なめ、海外資産が多めになっていますね。
おそらく、最近の海外資産のパフォーマンスがよく、資産額が増えていっているからでしょう。

ただ、指定比率に従って、定期的にリバランスをしてくれる（はず）なので、次第に指定比率に近づいていくかと。
自動的にリバランスしてもらえるのはありがたいです。　

あと、確定拠出年金への拠出金（積立金）は課税所得から控除されるので、その分だけ税金も少なくなります。
これがかなり嬉しい。

毎月２万円として、年間２４万円。
２０％課税とすると、年間４．８万円の節税。　

さらに、運用益も課税されずに再投資されるので、２度おいしいです。

個人的に確定拠出年金、おススメです。

株式などのリスク投資は。。と思っておられる方はリスクゼロの定期預金から始めてみればよいと思います。
それだけでも課税所得控除のメリットがありますので。

（投資判断は自己責任にてお願いします。）


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